Я бы разделил понятия массового клиента на три категории:
- действующий клиент брокерской компании
- инвестор ранее не имеющий дело с фондовым рынком
- вообще далёкий от инвестиционных тем человек.
Действующие клиенты естественным образом изучают все нововведения и безусловно будут так или иначе использовать ИИС в целях оптимизации налоговой базы. Наибольший интерес представляет вопрос, удастся ли профсообществу использовать ИИС в качестве мотиватора к открытию счёта на биржевом рынке инвесторов, до этого обходивших биржу стороной. Считаю, что да. Налоговый вычет по НДФЛ - термин вполне понятный для большинства людей, занимающихся управлением своими финансами и должен их заинтересовать. Задача же брокера этот интерес поддержать дополнительными разъяснениями, простой процедурой открытия счёта и понятными правилами по получению всех документов, требующихся для получения вычета. Впоследствии же данному клиенту будут предложены биржевые инвестиционные продукты, позволяющие извлечь дополнительную прибыль.
Что касается последней категории, то создание, в том числе государственными структурами в лице Центрального банка, соответствующего информационного фона может послужить основанием для появления у людей, незнакомых с понятием "инвестиция" интереса к рынку, что является первым шагом на пути к открытию счёта в брокерской компании.
2. Какой тип ИИС предпочтительнее выбрать инвестору в зависимости от его целей и задач? Какие факторы влияют на выбор типа ИИС?
Я рекомендую пока просто открыть ИИС. Выбор придётся делать только через год с лишним, когда настанет время подавать (или не подавать) декларацию в налоговую инспекцию на получения вычета в размере средств, внесённых на ИИС. За год клиент, в зависимости от своих результатов, сможет понять, что для него более интересно - получить вычет на НДФЛ или увеличить свою прибыль за следующие два года и вывести её без вычета налога. Тем не менее, из анализа движения рынка за последние несколько лет, предпочтительней всё-таки получить вычет на НДФЛ в размере внесённых средств, т.е. 13% от зачисленной на ИИС суммы. Вышесказанное справедливо если клиент имеет официальный доход. Если нет, то выбор
